起業するときに最も大きな課題のひとつが「資金調達」です。
自己資金だけでは足りない場合、多くの人が利用するのが創業融資です。
しかし、「創業融資とは何か」「審査に通るためには何を準備すべきか」「必要書類は？」といった疑問を持つ方も多いでしょう。
本記事では、創業融資の仕組み・種類・審査基準・必要書類・通りやすくするポイントを初心者にもわかりやすく解説します。
創業融資とは？
創業融資とは、これから事業を始める人や創業間もない人が、銀行や日本政策金融公庫などから借りられる融資のことです。
創業融資の特徴
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実績がなくても「創業計画書」や「自己資金」を基に審査される
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無担保・無保証で借りられる制度もある
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比較的低金利で利用できる
一方で、事業の裏付けが弱いと審査に落ちるリスクもあるため、計画の精度が重要です。
創業融資の種類
日本政策金融公庫の創業融資
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起業家が最も利用する代表的な制度
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「新創業融資制度」は無担保・無保証で利用可能
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自己資金が2〜3割程度必要
信用保証協会付き融資（制度融資）
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銀行を通して借りる方法
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信用保証協会が保証人となるため融資を受けやすい
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自治体の制度と連動している場合も多い
創業融資の審査で見られるポイント
創業融資の審査では、以下の点が特に重視されます。
１．自己資金の有無と割合
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自己資金ゼロは大きなマイナス評価
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融資希望額の2〜3割は準備しておきたい
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２．創業計画書の内容
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売上予測や経費の根拠が明確か
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市場分析や競合との差別化があるか
３．経歴・スキル
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業界での経験や資格があるとプラス評価
４．返済可能性
事業の収支が返済をカバーできるかどうか
創業融資に必要な書類
１．創業計画書
２．身分証明書
３．住民票
４．納税証明書（個人事業経験がある場合）
５．自己資金を証明する通帳のコピー
特に「創業計画書」は審査の合否を分ける重要書類です。
創業融資を通りやすくする3つのコツ
１．自己資金をしっかり準備する
→ 「貯金してきた」という実績が信頼につながる。
２．数字に根拠のある計画を立てる
→ 売上や利益の予測は「なぜその数字になるのか」を説明できるように。
３．面談で説得力を持って話せるように準備
→ 「なぜこの事業をやりたいのか」「返済の見込みは？」を明確に答える。
まとめ
創業融資は、起業時に利用できる大切な資金調達手段です。
・種類を理解する（日本政策金融公庫・信用保証協会付き融資）
・審査のポイントを押さえる（自己資金・計画書・経歴）
・必要書類をしっかり準備する
これらを意識することで、創業融資の成功率はぐっと高まります。
まずは日本政策金融公庫や地元自治体の制度を調べ、自分に合った方法でチャレンジしてみましょう。
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